ファクタリングの審査とは？業者がチェックするポイントを解説

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査が緩く、資金調達までの時間が短いのがメリットです。

しかし、いくら審査が緩いと言ってもどんな会社でもファクタリングで資金調達可能かと言われるとそんなことはありません。

本記事ではファクタリングの審査について解説させて頂きます。

ファクタリング会社がチェックする主なポイント

ファクタリング会社が審査をする際にチェックする主なポイントは下記になります。

信用情報

利用者の信用情報も審査対象にはなりますが、ファクタリングは売掛先企業の支払い能力を重視して調査します。

売掛先が倒産したりすれば、売掛金の回収が難しくなるためです。したがって、信用力の高い大手企業への売掛債権だとファクタリングの審査は有利になります。

取引実績

売掛先企業との過去の取引実績も判断材料になります。

取引歴が長かったり、毎月一定で支払いが行われているような場合だと審査に通りやすくなります。

「この売掛先からちゃんと支払いされるのか」という点を判断するために確認するポイントです。

売掛債権の期日

支払い期日が短ければ短いほどファクタリング会社が背負うリスクは少なくなるので、審査に通る可能性が高くなります。

過去のファクタリング利用実績

申込企業の経営状況によって判断が分かれやすいポイントです。

「売上を上げるための投資」としてファクタリングで資金調達を行っていた場合は「二重譲渡や横領を行わずファクタリングを上手く活用している優良顧客」とポジティブに評価される可能性がありますが、「固定費への支払い」の為にファクタリングを利用していた場合「経営状況が良くないのでリスクのある顧客」と判断されるケースがあります。

詐欺行為をしていないか

詐欺目的でファクタリングを利用する人も中にはいます。

通帳コピーや請求書に偽造箇所はないか、請求書内容と企業規模が合うかどうか等が判断材料となります。

例えば、年商数千万円規模の企業にも関わらず、1億円の売掛債権のファクタリングを依頼してきた場合、明らかに企業規模に見合っていません。ファクタリング会社は本当にその売掛債権は実在しているのか怪しむでしょう。

ファクタリング会社の審査に受かるコツ

基本的に、ファクタリング業者の回収不能リスクが下がれば下がるほど審査通過率は上がります。その点を踏まえ、ファクタリング会社の審査に受かりやすくなるコツを解説します。

信用度が高い請求書を売却する

ファクタリングの審査に受かるコツは、可能な限り信用度の高い取引先相手の請求書を審査に出すという事です。

ファクタリング利用者が社会的信用度の低い個人事業主だとしても、売却する請求書が社会的信用度の高い上場企業への請求書であれば審査に受かる確率はかなり高いです。

支払い期日が短い請求書を売却する

支払い期日が短ければ短いほどファクタリング会社の回収不能リスクは少なくなるので、審査に通る可能性が高くなります。

事業規模に見合った金額で申し込みをする

自社の事業規模に見合ってないような大きな請求書を売却する際は詐欺を疑われる可能性があり、注意が必要です。

大きな額の請求書を売却する場合は、年商の半分を超えない程度が妥当な希望金額になりますので、それを超えないようにした方が良いでしょう。

ファクタリングの審査に落ちる主な原因

売掛先企業の信用力が低い ・ 不良債権

ファクタリング会社が一番注目するのは、売掛先企業の業績や実態です。

売掛先企業にどれほどの信用力があるかで、ファクタリングの審査を通過するかどうかが決まります。

社会的信用が低くくなりがちな個人事業主相手の請求書などは審査に通るのはかなり厳しいです。ファクタリングを利用する際は可能な限り信用度の高い売掛債権を売却するようにしましょう。

利用者の信用力が低い・詐欺だと疑われる

ファクタリング会社にとって「利用者の企業の倒産」「売掛債権の二重譲渡」や「二社間ファクタリングで横領される」というのも非常に大きなリスクです。

審査のポイントの項目で説明した「利用者の信用情報」「企業規模と売掛債権の妥当性」「過去のファクタリング利用実績」は主にこれらが行われないかを判断する為に使われます。

債権の金額が大きい/小さすぎる

あまりに請求書の額が小さすぎるとファクタリング会社にとって費用対効果が薄いと判断され断られるケースがあります。売掛金が一定の金額以下の場合は取引不可としているようなファクタリング会社も存在します。

一方で、額が大きすぎてもファクタリング会社のリスクとなるので断られる可能性があります。ほとんどのファクタリング会社は、取引可能な売掛債権額の上限と下限を設定していますので、よく確認しましょう。

売掛債権の期日が長い

期日が長ければ長いほどファクタリング会社のリスクが高くなり、審査に通りにくくなるので長すぎるものは避けた方が無難です。売掛債権の支払い期日は60日以内のものが良いでしょう。

まとめ

ファクタリングは銀行融資と比べて審査は緩い傾向がありますが、請求書の信用度が低かったり詐欺を疑われたりすると審査に落ちてしまいます。

ファクタリングを利用する方は、本記事で解説したポイントをしっかり押さえて申請しましょう。