カードローンや住宅ローンといったローン商品は、有担保ローンと無担保ローンという2種類に分ける事ができます。
本記事では、有担保ローンと無担保ローンの違い、メリット・デメリットなどを解説します。
無担保ローンとは
無担保ローンとは、その名の通り担保のないローンのことを指します。カードローンやビジネスローンなどが無担保で利用できるローンとして有名です。
有担保ローンは担保となる土地や債券、保証人に対しても審査がありますが、無担保ローンは主に利用者本人の勤務先や収入などの信用性（属性）が審査対象となります。
こうした担保を必要とせずに利用できる無担保ローンには、フリーローンやカードローンなど複数の種類があります。
無担保ローンの種類
保証人などの担保を必要としない無担保ローンには、主に以下のような種類があります。
同じ無担保ローンであっても商品ごとに特徴があり、ご自身の目的に応じて使い分けることが大切です。
カードローン
カードローンはクレジットカード会社などの貸金業者や金融機関で提供されているローン商品です。利用目的を問わず、審査によって定められた借入限度額の範囲内であれば自由に繰り返し借入れできます。
適用される借入限度額によって異なりますが、カードローンは、後述する各種ローンに比べると金利がやや高めの傾向です。
しかし、突発的な出費に直ちに対応できるので、いざという時に頼りになります。
フリーローン
フリーローンは、主に銀行が提供するローン商品です。住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローンはその目的にしか使う事ができませんが、フリーローンはカードローンと同じく借入金の使い道に制限がありません。（ただし、事業目的や投資目的は除く）
審査は厳しめで1週間ほど時間がかかる傾向がありますが、カードローンよりは金利は低めです。
目的別ローン
住宅ローンや自動車ローンなど、主に目的別に銀行が提供するローン商品です。
目的別ローンは用途が明らかであることから、フリーローンよりも低金利の傾向です。逆に、目的以外の利用を避けるために資金使途証明書などの目的を明らかにするための書類提出が求められたり、審査は厳格となっています。
キャッシング
キャッシングは殆どのクレジットカードに付帯する機能で、借入限度額の範囲内で借入れができるサービスです。銀行などのATMから手軽にお金を借りられるため、カードローンと同じく利便性の高い商品といえます。
キャッシングとカードローンは混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングで利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピングで利用できません。
また、キャッシングはカードローンよりも借入限度額が低く、金利が高めの傾向があります。
無担保ローンのメリット
保証人・担保がいらない
その名の通り、無担保ローンは担保や保証人が必要なく、利用者の信用力のみで借り入れが可能です。
通常、お金を借りる場合、保証人や担保が必要ですが、これらを用意するのは人によってはハードルが高いです。
この利用のハードルの低さは、無担保ローンの大きなメリットと言えるでしょう。
有担保ローンよりも審査がスピーディ
無担保ローンは有担保ローンより審査に時間がかからないことが多いです。
なぜなら、有担保ローンはその担保について本当に担保となりうる価値があるかどうか調べる必要がありますが、無担保ローンは利用者の信用情報さえ調査すれば良い為、そこまで審査に時間を要しないためです。
もし急に資金が必要になった場合は、有担保ローンよりも審査スピードが早い無担保ローンの方が適しているでしょう。
無担保ローンのデメリット
有担保ローンより金利が高め
利用者がローンを返済できなくなった場合、有担保ローンと違い無担保ローンでは担保による資金回収ができません。したがって、回収リスクの観点から、無担保ローンは有担保ローンと比較して、金利が高めに設定されています。
年率で見ると、一般的に有担保ローンは1%～10%ほどですが、無担保ローンは3％～18%ほどとなります。
有担保ローンより審査基準が高め
こちらも同様に、無担保ローンは本人が返済不能になると、金融機関は担保による回収ができない為損失を負うことになります。
そのため、無担保ローンと有担保ローンで同じ金額を借りようとした場合、無担保ローンのほうが審査が厳しくなる可能性が高いです。
まとめ
無担保ローンは、保証人などの担保がない状態でも手軽に申込めるローン商品です。
金利はやや高い傾向にありますが、その分スピーディにお金を用意する事ができます。
無担保ローンにもいろいろな種類があるので、急ぎでお金を用意したいならカードローンやキャッシング、目的がはっきりしているなら目的別ローンなど、自分の状況にあった適切なローン選びましょう。
