ビジネスローンとは？概要とメリットとデメリットを解説

資金調達は銀行や公的機関からの融資が一般的です。

しかし、銀行や公的機関は、実際に現金が手元に来るまでに日数を要したり、審査が厳しかったりと、利用のハードルが高いです。

現金が必要なタイミングで融資が無事下りれば問題はありませんが、経営者の中には突発的で緊急性の高い資金調達が求められる事もあるでしょう。

本記事でご紹介する「ビジネスローン」は審査が比較的緩く、現金が手元に来るまでに最短即日と非常にスピーディに資金調達が可能です。

本記事では、そんな「ビジネスローン」の特徴やメリット・デメリットを解説します。

あなたの資金調達の参考になれば幸いです。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは事業での利用を目的とした融資です。

一般的によく利用されているカードローンやフリーローンは、借りた資金をギャンブルや投資、そして事業資金としても使うことが禁じられています。それに対して 「事業資金として使えるローン」がビジネスローンです。

銀行融資よりも審査は緩めで、商品によっては無担保で利用することもできます。来店不要で契約が可能な場合もあり、貸付の実行までがスピーディーなのが特徴です。急に資金が必要になった時に重宝する卑近調達方法の一つと言えます。

ビジネスローンの種類

ビジネスローンは「銀行系」「信販系」「消費者金融系」と3種類に分けられます。

一般的に、金利の低さは銀行系が一番低く、消費者金融系が一番高い金利となっていますが、借入に要する時間は消費者金融系が一番短く、銀行系が一番長いです。

それぞれ金利の低さや審査の厳しさ等が変わってきますので、それぞれのビジネスローンの特徴を理解し、自分の条件にあったビジネスローンを選ぶようにしましょう。

銀行系ビジネスローン

銀行系ビジネスローンは、名前の通り銀行が提供しているビジネスローンです。

銀行系ビジネスローンは審査が厳しい一方で、低金利で利用できます。しかし審査に1週間程度かかる場合が多く、「即日で資金が必要」という場合には不向きです。反対に時間がかかっても問題ないという事であれば銀行系ビジネスローンを利用するのがおすすめです。

ビジネスローンは、都市銀行だけでなく地方銀行など様々な銀行が提供しています。

信販系ビジネスローン

信販系ビジネスローンはクレジットカード会社が提供しているビジネスローンです。

信販系ビジネスローンは銀行系ビジネスローンよりも審査に通りやすく、審査日数は最短即日のところもありますが、金利は銀行系ビジネスローンより高い傾向があります。

銀行系ビジネスローンの審査に通らなかったり、銀行系ビジネスローンでは現金が必要なタイミングでは間に合わないといった場合に利用を検討するのがおすすめです。

消費者金融系ビジネスローン

消費者金融系ビジネスローンも、その名の通り消費者金融が提供しているビジネスローンです。

「無担保融資可能」「調達まで時間が短くスピーディ」「審査が緩め」という特徴があり、利便性は非常に高いです。

しかしながら、ビジネスローンの中でも金利は一番高く、短期間で返済できるよう計画的に利用する必要があります。

各ビジネスローンの金利相場

各ビジネスローンの金利相場は下記の通りです。

	金利相場
メガバンク	1％台～14.0％
地方銀行	3.0～15.0％
信販会社	4.0～18.0％
消費者金融	5.0～18.0％

ビジネスローンのメリット

一般的な融資と比較した場合のビジネスローンのメリットは下記になります。

審査が緩め

ビジネスローンは比較的審査に通りやすいのが大きなメリットです。

過去の財務内容が芳しくない状態でも、現状の業況や売上見込みで融資の可否を判断される場合もあります。他の融資では断られてしまった場合でもビジネスローンなら審査に通る可能性があります。

必要日数が少なくスピーディに資金調達可能

ビジネスローンは即日～1週間ほどで資金調達が可能な為、急に資金が必要になったタイミングでは特に頼りになる資金調達方法の１つです。

無担保無保証人で融資が可能

ビジネスローンは無担保や保証人（代表者保証を除く）なしで資金調達できる場合が多いです。

ただし注意点として、個人事業主がビジネスローンを利用する際は連帯保証人は必要ありませんが、法人の場合は代表者が法人の連帯保証人になる必要があります。

これは法人でお金を借り、計画倒産する事で返済せず逃げるといった事を予防するためのものです。つまりビジネスローンを利用する場合は個人事業主と同等の責任を負う必要があります。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンには多くのメリットがありますが、当然デメリットも存在します。

金利が高い

ビジネスローンは、一般的な銀行や公的機関の融資と比較すると金利が比較的高いです。

特に消費者金融系のビジネスローンは金利が高く、長期での利用に適しているとは言えません。

ビジネスローンを利用するのであれば、どのくらいの期間で返済できるのかしっかり見込みを立て、計画的に利用しましょう。

最大でも融資額は1000万円程度

ビジネスローンの融資可能額の範囲はそれぞれの金融機関のWebサイトで確認できますが、限度額は最大でも1,000万円程度が多いです。

したがって、1000万円を超える資金調達を行いたい場合はあまり適しておりません。

ビジネスローンの申し込み方法・審査の流れ

ビジネスローンの申込手順は次のようになります。

「申込」
「仮審査」
「必要書類の提出」
「本審査」
「契約・融資実行」

仮審査は利用者の自己申告に基づいて内容を審査されます。金融機関によっては仮審査がない場合もありますが、その場合いきなり本審査となるため、必ず必要書類を準備しておく必要があります。

まとめ

ビジネスローンは金利は高いですが審査が緩く、スピーディに資金調達できる手段の１つです。

金利が高いので無計画に利用するのはおすすめしませんが、「急に資金が必要になり、かつ短期間で返済できる」という場面であれば非常に有効な資金調達方法です。

資金調達の手段の一つとして是非ご検討下さい。